La question est simple, mais la réponse dépend de plusieurs variables. En mai 2026, après la décision de la Banque du Canada du 29 avril (taux directeur maintenu à 2,25 %, 4e pause consécutive), les conditions de financement sont stables. Combiné aux données APCIQ de mars 2026(médiane unifamiliale Montréal : 652 250 $, +6,9 % sur un an), voici le calcul concret.
1. Cas typique — unifamiliale médiane à 652 250 $
Avec une mise de fonds de 20 % (130 450 $) et un taux fixe 5 ans à 3,69 %amorti sur 25 ans, l’hypothèque de 521 800 $ génère une mensualité d’environ 2 670 $.
Charges mensuelles totales
- Hypothèque (capital + intérêts) : 2 670 $
- Taxes municipales et scolaires : ~520 $
- Chauffage estimé : ~130 $
- Total charges (ABD) : ~3 320 $/mois
Avec un ratio ABD plafonné à 39 % par les prêteurs, le revenu familial brut requis est de ~8 510 $/mois, soit environ 102 000 $/an — mais en pratique les banques exigent plus de marge, ce qui place le seuil réel à ~138 000 $/an pour rester confortable.
2. Avec mise de fonds minimale (5 %)
Une mise de fonds de 5 % (32 612 $) déclenche l’assurance SCHL (~4 % du capital), ajoutée au montant emprunté. L’hypothèque grimpe alors à ~644 405 $, mensualité d’environ 3 295 $. Total charges : ~3 945 $/mois → revenu familial requis ~165 000 $/an.
3. Comparaison par type de propriété
Condo — 420 000 $
92 000 $
revenu/an (20 % comptant)
Unifamiliale — 652 250 $
138 000 $
revenu/an (20 % comptant)
Plex — 855 000 $
178 000 $
revenu/an (avant locatifs)
Pour un plex, les revenus locatifs reconnus (50 % à 100 % selon le prêteur) peuvent réduire le seuil de qualification de 25 % à 40 %, ce qui le rend accessible avec un revenu personnel de ~110 000 $/an dans plusieurs scénarios.
4. Quartiers Montréal plus accessibles
Si votre revenu se situe entre 90 000 $ et 120 000 $, plusieurs quartiers offrent des médianes plus abordables : Mercier, Saint-Léonard, Anjou, Montréal-Nord, Rivière-des-Prairies(médianes maison 450–550 K$). À l’inverse, Outremont, Le Plateau et Westmount affichent des médianes au-delà de 1 M$, ce qui requiert un revenu familial supérieur à 230 000 $/an.
5. Programmes d’aide à connaître en 2026
- RAP (Régime d’accession à la propriété) : jusqu’à 60 000 $ retirés du REER pour la mise de fonds, sans impôt si remboursés sur 15 ans.
- CELIAPP : cotisation 8 000 $/an, plafond 40 000 $, déduction d’impôt et retrait non imposable.
- Crédit premier acheteur : 1 500 $ de crédit fédéral à l’achat d’une 1re habitation.
- Programme accès propriété Ville de Montréal : jusqu’à 15 000 $ d’aide pour familles sous certains seuils.
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