🎯 Calculez votre capacité d’emprunt avec CELIAPP + RAP
Voyez combien vous pouvez acheter en combinant les deux programmes
Calculer ma capacité →Le CELIAPP et le RAP sont les deux programmes les plus puissants pour les premiers acheteurs au Canada. En 2026, ils permettent de combiner jusqu’à 100 000 $ par personne pour la mise de fonds. Voici comment maximiser ces programmes.
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🏦 CELIAPP 2026 : le compte d’épargne libre d’impôt
40 000 $
Plafond à vie
8 000 $
Cotisation annuelle max
2x
Avantage fiscal double
Le CELIAPP offre un double avantage fiscal unique : les cotisations sont déductibles d’impôt (comme un REER) et les retraits pour achat sont non imposables (comme un CELI). C’est le meilleur des deux mondes.
✅ Conseil : ouvrez votre CELIAPP dès que possible, même avec un petit montant. Le compteur des 15 ans commence à l’ouverture du compte, pas à la première cotisation.
💰 RAP 2026 : 60 000 $ par personne
60 000 $
Par personne
120 000 $
Par couple
15 ans
Période de remboursement
Le RAP (Régime d’accession à la propriété) permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de vos REER sans impôt pour l’achat d’une première propriété. Le remboursement s’étale sur 15 ans.
⚠️ Attention : les fonds REER utilisés pour le RAP doivent être dans le compte depuis au moins 90 jours avant le retrait. Planifiez en conséquence.
💪 Combiner CELIAPP + RAP : la stratégie optimale
La combinaison des deux programmes est le levier le plus puissant pour les premiers acheteurs :
✅ CELIAPP
40 000 $ max
Aucun remboursement
Double avantage fiscal
💰 RAP
60 000 $ max
Remboursement 15 ans
Puise dans le REER existant
💡 Stratégie : priorisez le CELIAPP (pas de remboursement), puis complétez avec le RAP. Pour un condo de 428 000 $ avec 20 % de mise de fonds (85 600 $), le CELIAPP couvre 47 % et le RAP complète le reste.
📋 Éligibilité : conditions premier acheteur
1. 👤 Premier acheteur — Ne pas avoir été propriétaire dans les 4 dernières années (CELIAPP) ou dans l’année courante + 4 ans précédents (RAP)
2. 🏠 Résidence principale — Vous devez occuper la propriété comme résidence principale
3. 🇨🇦 Résident canadien — Avoir un NAS valide et être résident du Canada
4. 📅 Âge — CELIAPP : 18 à 71 ans | RAP : aucune limite d’âge
🧮 Cas concret : couple achetant un condo à Montréal
Marc et Julie veulent acheter un condo de 428 000 $ à MHM. Voici leur stratégie :
80 000 $
CELIAPP (2 x 40K$)
5 600 $
RAP (complément)
85 600 $
20 % de 428 000 $
✅ Résultat : Marc et Julie atteignent 20 % de mise de fonds, évitent l’assurance SCHL (~17 000 $ d’économie) et bénéficient d’un meilleur taux hypothécaire.
Calculez votre capacité d’emprunt avec CELIAPP + RAP
Voyez combien vous pouvez acheter en combinant les programmes d’aide.
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